С 20 мая 2026 года вступили в силу новые методические рекомендации Банка России (№1-МР), обязывающие кредитные организации усилить контроль за операциями по внесению наличных через банкоматы. Регулятор установил конкретные критерии, при которых действия клиента признаются подозрительными и могут привести к блокировке счета или запросу документов об источниках средств.
Критерии подозрительных операций по рекомендациям ЦБ
В соответствии с документом Банка России от 20 мая 2026 года, банки обязаны обращать внимание на следующие признаки операций с наличными:
- Внесение на счет наличных суммой не менее 5 млн рублей за 30 дней с последующим переводом за рубеж не менее 70% этих средств в течение 10 дней.
- Проведение более 10 операций по внесению наличных от 100 тысяч рублей за 30 дней с быстрым выводом средств за границу.
- Значительный объем переводов физическим лицом без открытия счета для зачисления на банковский счет юридического лица (например, 5 млн рублей за 30 дней), если есть основания полагать, что реальная цель — оплата по договору за третье юридическое лицо.
- Ситуация, когда общий объем наличных в обороте превышает 70%.
При выявлении таких операций банки вправе запросить у клиента документы, подтверждающие легальность средств, повысить уровень риска клиента, передать сведения в Росфинмониторинг или отказать в проведении операции.
Предложение Минфина о лимите в 1 млн рублей
Параллельно с инициативами регулятора Министерство финансов РФ разработало законопроект, предлагающий установить жесткий лимит на внесение наличных через банкомат в одном банке — 1 миллион рублей в месяц для физических лиц. Согласно тексту инициативы, как только общая сумма пополнений превышает этот порог, банку будет предоставлено право отказать в выполнении операции.
Законопроект предполагает внесение изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (№ 17-ФЗ). По данным источников, на май 2026 года документ еще не принят. При одобрении новые правила начнут действовать через 180 дней после официальной публикации, что предполагает вступление в силу осенью 2026 года.
Текущие ограничения и эксперимент с «белыми» банкоматами
Начиная с 1 мая 2026 года банки уже усилили мониторинг операций со снятием и внесением наличных. В случае возникновения подозрений некоторые кредитные организации вводят внутренние лимиты, ограничивая снятие наличных суммой не более 50 тысяч рублей в сутки, а также снизили пороги бесплатного обслуживания.
На фоне сокращения сети банкоматов в России (по данным ЦБ, их число составляет около 138 тысяч) и неравномерного распределения устройств, в апреле 2026 года в Тамбовской области стартовал эксперимент по внедрению «белых» банкоматов. Эти устройства самообслуживания принадлежат государственному оператору «Росинкас», не имеют логотипов конкретных банков и доступны держателям карт любых российских кредитных организаций. Ключевая особенность эксперимента — возможность снимать и вносить наличные без комиссии. Предполагается, что успешное расширение сети поможет банкам сократить расходы на обслуживание устройств на 30%.
Процедура подтверждения происхождения средств
Если банк запросил подтверждение законности операций, клиенту необходимо предоставить документы, обосновывающие источник денег. К таким документам относятся договоры купли-продажи, дарения или займа, свидетельства о наследстве, выписки по счетам из других банков, налоговая отчетность (декларации по УСН, форма 6-НДФЛ), а также акты выполненных работ, счета-фактуры и накладные.
Эксперты отмечают, что важно подробно объяснить суть сделки и показать ее экономическую обоснованность. Для снижения риска блокировки рекомендуется избегать внесения крупных сумм, значительно превышающих среднемесячный доход, не проводить более 10 операций от 100 тысяч рублей за месяц с последующим быстрым выводом средств, а также не использовать счет для переводов за рубеж в значительном объеме вскоре после внесения наличных. В случае блокировки счета клиенту следует связаться с банком, уточнить причины, собрать и передать требуемые документы в электронном виде или через менеджера, после чего дождаться решения, которое обычно принимается в течение нескольких рабочих дней. При отсутствии реакции банка предусмотрена возможность подачи жалобы через интернет-приемную Банка России.
